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[투데이리포트]흥국화재, "장기 위험손해율 개…" -하나금융투자게시글 내용
◆ Report briefing 장기 위험손해율 개선 레버리지가 가장 큰 손보사 하나금융투자에서 흥국화재(000540)에 대해 "특히 동사는 장기보험 중심의 매출구조에 주목할 필요가 있다. 올 상반기 경과보험료 내 장기보험 비중은 92%에 달하고 장기보험 내 실손보험 비중은 40%를 초과하기에 업계 전반적으로 관찰되고 있는 장기 위험손해율 개선시 이익 개선 효과가 가장 클 전망"라고 분석했다. 또한 하나금융투자에서 "우리는 ‘19년까지 위험손해율 개선 가시성이 매우 높다 판단한다. 먼저 표준화 이전 상품인 5년 갱신형 실손상품의 ‘18년 갱신주기 도래건수가 역대 최고인 33만건(‘16~’17년 평균의 +137%)에 달해 보험료 증가가 필연적이고 여전히 100%를 상회하고 있는 위험손해율로 금융감독원과 경영개선협약을 맺은 상태이기에 보험료 인하 압박에서도 상대적으로 자유롭기 때문"라고 밝혔다. 한편 "현재 RBC 비율이 168.5%로 업종 내 열위이나 후순위채 발행 한도가 1,000억원 이상 남아있고(발행시 RBC 비율 190%), 강남사옥 자산 재평가 혹은 매각시 1,000억원 이상 순자산 증가가 가능하다. 또한, 대주주인 흥국생명의 RBC비율 불안을 고려시 증자 가능성은 제한적"라고 전망했다. |
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